Divulgaciones importantes del servicio

Confluir es una plataforma educativa y de comunidad profesional para cumplimiento (BSA/AML), prevención de fraude, auditoría y riesgo, con foco en el aprendizaje de la regulación de Estados Unidos para el mercado hispanohablante.

Todo el contenido — agentes de IA, cursos, casos, generador de políticas y consultas con oficial — es orientación general con fines exclusivamente educativos e informativos. No constituye asesoría legal, regulatoria, fiscal, contable ni de inversión, y su uso no crea una relación abogado–cliente ni ninguna relación profesional–cliente.

Confluir no sustituye el juicio de un profesional calificado, la asesoría de tu propio abogado u oficial de cumplimiento, la política interna de tu institución ni las obligaciones regulatorias que apliquen (p. ej. presentación de SAR/CTR o escalamiento interno). Verifica siempre la información con fuentes primarias antes de actuar.

Chat con seis agentes especializados de IA: Brújula (orientación general de cumplimiento) y TraductorReg (traducción técnica de regulación financiera EN↔ES) en todos los planes; RegBot (regulación BSA/AML, OFAC, FATF, USA PATRIOT Act), FraudCheck (detección, investigación y prevención de fraude) y FindingsWriter (redacción de hallazgos formales) desde el plan Pro; y ExamSim (simulador de examen regulatorio y coach de certificación) en Premium.

Capacitaciones y Academy: cursos, rutas de aprendizaje estructuradas y certificados de finalización con código único verificable mediante URL pública. Recursos descargables (plantillas, checklists): algunos están incluidos con la membresía y otros se venden por separado como pago único, con el precio indicado en su ficha. Generador de Políticas (Premium): borradores base de políticas AML, KYC, anti-fraude y afines, exportables según los parámetros de tu institución. Biblioteca anonimizada de casos de lavado de dinero, PEP y fraude aportados por la comunidad profesional (Premium).

Consultas con oficiales de cumplimiento reales: orientación peer-to-peer anonimizada, disponible como pago único por consulta. Comunidad profesional: directorio de miembros con opt-in explícito, foros y canales temáticos, mensajes directos y calendario de eventos (ver sección 8).

Para instituciones ofrecemos además servicios B2B fuera de la suscripción individual — revisión de políticas y procedimientos y risk assessments — cotizados por caso según alcance; contáctanos para términos específicos.

Las funciones disponibles dependen del plan contratado y pueden cambiar.

Las consultas con oficial de cumplimiento ofrecen orientación general basada únicamente en la información que tú provees. La responsabilidad por el programa de cumplimiento de tu institución — incluidas sus políticas, decisiones de riesgo y reportes regulatorios — permanece en tu institución y su oficial designado.

Las consultas no sustituyen el programa de cumplimiento propio de la institución, ni a su oficial BSA designado, ni las auditorías o exámenes independientes que la regulación exija.

No incluyas en las consultas información personal identificable de tus clientes (nombres, números de cuenta o identificación). Plantea los casos de forma anónima.

Una consulta también sirve para pedir orientación sobre cómo adaptar a tu institución una plantilla o recurso que hayas comprado. El oficial te orienta; no edita, revisa ni aprueba el documento.

Las respuestas de los agentes se generan con modelos de inteligencia artificial y pueden ser incorrectas, incompletas o estar desactualizadas, incluidas las citas y referencias regulatorias. Verifícalas contra el texto regulatorio oficial o con un profesional calificado antes de tomar decisiones de cumplimiento, legales o financieras.

Seguir la orientación de Confluir no garantiza resultados en exámenes, auditorías o gestiones ante reguladores. Los reguladores evalúan cada institución según sus propios criterios y circunstancias.

No ingreses en el chat datos personales sensibles, información confidencial de tu institución ni datos de clientes reales; trabaja los casos en abstracto.

Planes de suscripción: Pro USD $19/mes o $190/año; Premium USD $49/mes o $490/año (el plan anual equivale a unos 2 meses gratis). Servicios de pago único: consulta con oficial USD $50; certificación avanzada USD $99; plantillas y recursos descargables, con el precio indicado en su ficha dentro de la Academia. Los servicios B2B se cotizan por caso.

Las suscripciones se renuevan automáticamente al final de cada período (mensual o anual) hasta que canceles. Los precios pueden cambiar; los cambios a una suscripción activa se notifican con anticipación y aplican en la siguiente renovación.

Los precios están en USD y los pagos se procesan a través de Stripe; Confluir no almacena los datos completos de tu tarjeta. Tu banco puede aplicar conversión de moneda y comisiones propias, y los impuestos aplicables según tu jurisdicción se muestran en el checkout.

El plan Free funciona como prueba gratuita de 7 días con acceso limitado al chat. Al terminar, el acceso pasa a solo lectura salvo que actives un plan de pago. Una prueba por persona; el abuso mediante múltiples cuentas puede resultar en suspensión.

Para controlar los costos de IA y garantizar disponibilidad se aplican límites de uso diarios y mensuales por plan; los diarios se reinician cada día (00:00 UTC) y los mensuales el día 1. Los límites vigentes se muestran en la página de precios y pueden ajustarse. Al agotar tu cupo de análisis profundo puedes optar por continuar en modo rápido. Todo acceso está sujeto a uso razonable de buena fe: no se permite automatización o scraping, reventa del servicio ni cuentas compartidas.

Puedes cancelar en cualquier momento desde tu cuenta, en /account/cancel. Conservas el acceso hasta el final del período ya pagado y no hay renovaciones posteriores. Antes de confirmar te ofreceremos alternativas —una pausa de 30 días o un plan reducido—, opcionales y de un solo uso cada una.

Reembolsos: los períodos de suscripción ya pagados no se reembolsan de forma prorrateada. Las consultas con oficial que nadie atiende se reembolsan automáticamente. Las plantillas y recursos descargables y la certificación avanzada son contenido digital de pago único: al comprarlos aceptas su entrega inmediata y que, una vez descargada la plantilla, o abierto cualquier curso de la certificación o iniciado su examen, no son reembolsables. Un cobro duplicado o una descarga que falle se corrige escribiéndonos.

Nada de lo anterior limita los derechos irrenunciables que la ley del consumidor otorgue en tu jurisdicción.

Aparecer en el directorio de miembros requiere tu consentimiento explícito (opt-in); sin él no te listas ni eres descubrible. Al hacer opt-in, otros miembros pueden ver tu nombre, título, bio, áreas de expertise, industria y región, certificaciones auto-declaradas y tu reputación en la plataforma.

Puedes salir del directorio o poner tu perfil en privado en cualquier momento. Las certificaciones del perfil las declara cada miembro y Confluir no las verifica; la reputación se deriva de actividad real en la plataforma y no es un aval ni una certificación profesional. Unirte a la comunidad no des-anonimiza tus consultas con oficiales, que siguen siendo anónimas.

El contenido de tus consultas se trata como confidencial y se usa únicamente para atenderlas y mejorar el servicio. No vendemos tus datos.

Para operar el servicio usamos proveedores como Anthropic (generación de respuestas de IA), Stripe (pagos), Resend (correos transaccionales) y Neon (base de datos), que procesan datos en EE. UU.

Recuerda: la vía correcta para casos con datos de clientes es el sistema interno de tu institución, no esta plataforma.

Preguntas sobre estas divulgaciones o sobre tu suscripción: help@confluir.io.